هو العزيز

شنبه 5 آبان ماه 1386 ( هفته 32 )

مصادف با :

15 شوال 1428

و

27 اکتبر 2007

مروري بر مباحث گذشته :

در چند هفته گذشته از ورود به عصر اطلاعات گفتيم و اينکه در فرصت ايجاد شده در اين دوران ، مي توانيم به جهشي در موقعيت اجتماعي فردي و اجتماعي خويش دست يابيم و اگر درست حرکت نکنيم و با اصول حاکم بر اين دوره آشنا نباشيم ، نه تنها از يک فرصت طلايي بهره مند نشده ايم ، بلکه به مراتب از نظر حضور فعال و موقعيت تأثير گذار در جامعه جهاني ، عقب تر خواهيم رفت .

در هفته گذشته با 10 اصل مهم از اصول عصر اطلاعات آشنا شديم و در ادامه راه لازم ديديم که با اصول مديريت مالي شخصي آشنا شويم . لذا از يکي از متخصصين اين رشته درخواست نمودم تا اطلاعات مفيدي در اين رابطه به ما ارائه دهند . ايشان با بزرگواري پذيرفتند و از اين هفته مطالب ايشان را مورد مطالعه قرار مي دهيم .

مديريت مالي شخصي(1)

جابه‌جايي پايه‌هاي قدرت از قدرتهاي نظامي‌ و اقتصادي به قدرت دانايي، نظم جهاني را مواجه با تحولات اساسي نموده‌ است. بنيان هاي اجتماعي، اقتصادي و سياسي جوامع، در جريان سازمان دهي جديد است و لذا قوانين بازي در اين عرصه‌ها دستخوش تغييرات شده است، و مسلماً جوامعي كه زودتر پي به قوانين بازي ببرند، برندگان اين صحنه تحولات خواهند بود. لازمه بهره‌برداري از فرصتها، آمادگي رويارويي با تغييرات است.

در همين جهت يكي از موضوعاتي كه براي انسان‌ها اهميت فراواني داشته و به عنوان يكي از اركان اصلي زندگي آنها مي‌باشد، امور مالي زندگي است، كه در اثر تغييرات و تحولات ايجاد شده مجموعه مسائل مرتبط با آن، ‌و همچنين مديريت آن دچار تحولات اساسي گشته است، و نيازمند توسعه قدرت دانايي در سطح اشخاص و در سطح سياستگذاران امور مالي شخصي مي‌باشد.

در همين راستا، مقدماتي كه براي مديريت مالي شخصي در دنيا فراهم گرديده را مي‌توان در دو سطح مورد توجه قرار داد:

1. نهادهاي مالي پيشرو در سطح دنيا به ارائه خدمات مالي به اشخاص در سطح گسترده مي‌پردازند. از جمله مي‌توان به مجموعه اي از خدمات در قالب سرفصل‌هاي زير اشاره كرد:

خدمات برنامه‌ريزي و مشاوره،

خدمات برنامه‌ريزي املاک،

خدمات بازنشستگي،

محصولات اعتباري،

خدمات سرمايه گذاري،

خدمات مالي کسب وکار،

مديريت حرفه‌اي پول،

محافظت از ثروت،

راه حلهاي فرامرزي ،

خدمات بانكداري و ...... .

2. علاوه بر آنكه نهادهاي مالي پيشرو به ارائه خدمات گسترده مي‌پردازند، آموزش هاي متعدد و متنوعي براي اشخاص از طفوليت (براي مثال ازسه سالگي) تا بزرگسالي فراهم شده است. كتابها و مقالات متعدد و متنوعي در اين زمينه به چاپ رسيده و نهادهاي آموزشي متعددي در راستاي اين هدف داير گرديده‌اند.

منافع اصلي حاصل از مديريت مالي شخصي كه منتج از مجموعه خدمات آموزشي و خدمات مالي مي‌شود براي رسيدن به اهداف ذيل مي‌باشد:

موفقيت مالي: رسيدن به خواسته‌هاي مالي؛

امنيت مالي: توانايي تحقق بخشيدن به نيازها و خواسته‌ها؛

ثروت: فراواني پول يا ساير منابع مالي؛

شادكامي‌مالي: احساس رضايت نسبت به مسائل مالي؛

مديريت مالي شخصي به مطالعه و بررسي موضوعاتي كه در دستيابي به موفقيت مالي شخصي و خانوادگي، مهم و ضروري است، مي‌پردازد. برخورداري از دانش مديريت مالي شخصي به اشخاص در هنگام مواجهه با چالش‌ها، مسئوليت‌ها، و فرصت‌هاي مالي زندگي امكان موفقيت بيشتري را فراهم مي‌آورد.

شش مرحله براي دستيابي به موفقيت مالي وجود دارد، كه در نمودار ذيل قابل مشاهده مي‌باشد:

موفقيت در اين عرصه همچنين نيازمند ادراك و بهره‌مندي از اطلاعات براي تطبيق با محيط اقتصادي مي‌باشد. اين توانايي دربرگيرنده دانش در زمينه شرايط اقتصاد، پيش‌بيني جهت‌گيري آتي اقتصاد،‌و همچنين پيش‌بيني جهت‌گيري آتي قيمت‌ها و تورم مي‌باشد، كه در همين راستا نيازمند بهره‌گيري از منابع اطلاعات مالي مي‌باشيم .

براي آشنايي با مديريت مالي شخصي لازم است كه مخاطب محترم به يك نگاه جامع دست يابد. از همين رو لازم مي‌دانم به گستره‌اي از موضوعات كه در مباحث مربوط به مديريت مالي شخصي پرداخته مي‌شود اشاره داشته باشم. سرفصل‌هاي اساسي كه در مديريت مالي شخصي مورد توجه قرار مي‌گيرند، به طور خلاصه بدين شرح مي‌باشند:

1- برنامه‌ريزي مالي

2- مديريت پول

3- مديريت هزينه‌ها

4- محافظت از درآمد و دارائي

5- برنامه‌ريزي سرمايه‌گذاري

6- برنامه‌ريزي بازنشستگي و دارايي‌ها

تحت هر يك از عناوين مطرح شده مجموعه‌اي از موضوعات مطرح مي‌باشد،‌كه به صورت نمودار زير تقديم مي‌گردد:

منابع اطلاعاتي برنامه‌ريزي مالي به شرح زير مي‌باشد:

منابع مكتوب شامل روزنامه‌ها،‌نشريه‌هاي ادواري،‌ وكتاب‌ها.

نهادهاي مالي.

دوره‌ها و سمينارهاي آموزشي.

اينترنت، نرم‌افزارهاي كامپيوتري.

متخصصين مالي شامل برنامه‌ريزان مالي، بانكداران، حسابداران، نمايندگان بيمه، و حقوق‌دانان.

در هفته‌هاي آتي برخي از ابعاد مديريت مالي شخصي را براي شما عزيزان بيان خواهم نمود.

از مخاطبان محترم خواهشمندم در زمينه سؤال‌هاي زير در هفته جاري بيانديشند:

1- براي بهره‌مندي از آموزه‌هاي برنامه‌ريزي مالي شخصي آيا نيازمند برخورداري از سطح خاصي از درآمد و ثروت مي‌باشيم؟

2- آموزه‌هاي مديريت مالي شخصي براي افراد با چه سنيني مناسب مي‌باشد؟

3- آيا همه افراد الزاماً با تمام ابعاد مديريت مالي شخصي درگير هستند، و يا اينكه متناسب با شرايطي كه در آن قرار دارند، جنبه‌هايي از آموزه‌هاي مديريت مالي شخصي براي آنها ضروري مي‌باشد؟

سيد امير حسن اسلامي

كارشناس ارشد مديريت مالي

Eslami.amir@yahoo.com